Beleggen met een plan

Ondernemers zijn gewend om vooruit te denken. Ze maken plannen, sturen bij waar nodig en weten dat niet elke maand winstgevend hoeft te zijn om op koers te blijven. Opvallend genoeg laten ze dit als beleggers varen zodra het over hun vermogen gaat. Ze reageren op krantenkoppen, volgen hypes of stappen juist uit bij onrust. Dat voelt actief, maar levert zelden financiële rust op.

Wie zijn vermogen wil laten werken, heeft meer aan een doordacht plan – en vooral aan het vermogen om zich daaraan te houden. Stick to the plan, juist als markten tegenzitten. Zekerheden bestaan niet en niets is voor altijd, maar structuur en consistentie maken wel degelijk verschil.

Spreiding

Een solide plan begint met spreiding. Diversificatie van risico’s en kansen voorkomt dat één tegenvaller alles overheerst. In combinatie met periodiek herbalanceren – het terugbrengen van de portefeuille naar de afgesproken verdeling – wordt winst genomen waar het kan en wordt discipline afgedwongen waar emotie anders vaak de overhand neemt. Kwaliteit is daarbij geen luxe, maar een randvoorwaarde. Ook timing verdient aandacht. Door zowel in de opbouw- als afbouwfase te middelen, worden aan- en verkoopkoersen gelijkmatiger. Dat haalt de druk van ‘het juiste moment’ kiezen, iets waar zelfs professionals zich zelden aan wagen.

Cash is King

Naast beursgenoteerde beleggingen kunnen niet-beursgenoteerde beleggingen ook onderdeel zijn van het plan. Dit hoeft niet per se private equity te zijn. Leningen met solide zekerheden of participaties in goed gestructureerde MKB-kredietfondsen kunnen ook goede diensten bewijzen. En je kunt tussen de vier en zes procent contant rendement tegemoetzien, periodiek uit te keren of bij te schrijven op de hoofdsom.

Bij aankoop van niet-beursgenoteerde beleggingen is het wel zaak om de cashflow behoefte goed in kaart gebracht te hebben. Niemand wil immers vermogen op papier hebben, maar weinig beschikbaar geld in de praktijk.’

Tot slot

Een potje om zelf mee te beleggen mag best. Experimenteren hoort bij ondernemen én bij beleggen. Maar spreek vooraf spelregels af en houd het speelpotje beperkt. Leergeld betalen is niet erg, zolang het geen invloed heeft op het grotere geheel. Financiële rust ontstaat niet door elke beweging te volgen, maar door koersvast te zijn. Met een helder plan is beleggen wat het zou moeten zijn: een middel, geen dagelijkse zorg.

Michel Broeks – Founding Parter CapitalCare Company