Het gezicht achter Aupers Altena Pensioenconsultancy (AAPC) is Agnes Aupers – Altena. Sinds 2018 is zij als zelfstandig adviseur werkzaam voor werkgevers, werknemers en ondernemingsraden. Haar werkzaamheden bestaan voornamelijk uit het opzetten en onderhouden van pensioenregelingen en inkomensverzekeringen voor haar klanten. Momenteel gaat de meeste tijd zitten in het begeleiden van haar klanten op het gebied van de noodzakelijke aanpassingen van de pensioenregeling aan de eisen van de Wet toekomst pensioenen (Wtp).
Kun je uitleggen wat je werkzaamheden zijn en wat de impact van de Wet toekomst pensioenen (Wtp) is op je werk?
“De Wtp is sinds 1 juli 2023 van kracht en is één van de grootste wijzigingen in de pensioenwetgeving van de laatste decennia. De grootste verandering als gevolg van de Wtp voor bij een verzekeraar ondergebrachte pensioenregeling, is dat een leeftijdsafhankelijke (stijgende) premie niet meer is toegestaan. Dit moet een vlakke premie worden waarbij het premiepercentage voor alle werknemers, ongeacht leeftijd, hetzelfde is. De overheid heeft werkgevers én pensioenfondsen tot 1 januari 2028 de tijd gegeven om de pensioenregeling aan te passen aan de Wtp. Maar veel werkgevers realiseren zich niet dat alleen het hebben van een vlakke premie niet voldoende is. De Wtp brengt meer wijzigingen met zich mee.”
Welke veranderingen brengt de komst van de Wtp dan nog meer met zich mee?
“Als je een werkgever bent met een verzekerde regeling bij een verzekeraar, dien je zelf actie te ondernemen. Daar gaat veel tijd in zitten en ik kan hen daarbij begeleiden. Je hebt in de Wtp weliswaar te maken met een vlakke premie, maar ook met het fenomeen “eerbiedigende werking”. Dit houdt in dat een werkgever kan kiezen voor het toekennen van een vlakke premie aan alle werknemers, bestaand en toekomstige nieuwe. Dit is optie 1. Maar hij kan er ook voor kiezen om alleen toekomstige nieuwe werknemers een vlakke premie toe te kennen. De bestaande werknemers behouden dan hun leeftijdsafhankelijke premie. Dit noemen we “eerbiedigende werking”, optie 2. Wat het beste past bij een werkgever is iets dat een goede adviseur als eerste moet onderzoeken tijdens gesprekken met de klant. Aan beide opties kleven namelijk voor- en nadelen. En naast de premie, wijzigt ook het partner- en wezenpensioen. Dit geldt ook voor werkgevers die nu al een vlakke premie hebben.”
Goed advies is dus heel erg belangrijk!
“Jazeker want vooral bij optie 1 komt veel kijken, zoals een compensatie voor oudere werknemers. Je moet als adviseur deze ingewikkelde materie helder kunnen uitleggen. Ik kan dat en daarnaast ben ik met mijn meer dan 35 jaar ervaring in de pensioenwereld én mijn actuariële achtergrond in staat om de financiële impact van de pensioenkeuzes goed zichtbaar te maken.”
Wat is de huidige stand van zaken wat betreft de overgang naar de Wtp?
“Gezien het aantal werkgevers dat de overstap naar de Wtp nog moet maken en het beschikbare aantal gecertificeerde adviseurs, is het noodzakelijk om tijdig in actie te komen. Op dit moment moeten tienduizenden werkgevers hun pensioenregeling nog vóór 1 januari 2028 aanpassen aan de Wtp. Zowel voor werkgevers als hun adviseurs een niet te onderschatten klus! Denk daarbij onder meer aan de verplichte communicatie met de werknemers. Ik wil werkgevers daarom oproepen tijdig actie te ondernemen! Er bestaat namelijk een risico dat wanneer de pensioenregeling van een werkgever niet vóór 1 januari 2028 is aangepast, de verzekeraar kan stoppen met de pensioenregeling met alle (fiscale) gevolgen van dien. Om goed voorbereid te zijn op de enorme hausse aan werkgevers die de komende twee jaar hun pensioenregeling zullen willen en moeten aanpassen, heb ik onlangs iemand in dienst genomen. Ik ben ervan overtuigd dat wij samen onze huidige én toekomstige nieuwe klanten goed kunnen begeleiden bij de overgang naar een pensioenregeling die voldoet aan de Wtp.”
Neem contact op met Agnes Aupers – Altena van Aupers Altena Pensioenconsultancy via pensioen@aapc.nl of telefoonnummer 06 – 1035 2336 of kijk op www.aapc.nl.